Contenido actualizado en abril de 2024.
El compliance bancario en EE.UU. abarca las normas y reglamentos que las instituciones financieras deben cumplir. Estas medidas están diseñadas para prevenir el lavado de dinero, el fraude y otras actividades ilícitas. De esta forma, salvaguardar el sistema bancario y a los clientes.
El sistema FinCEN
En Estados Unidos, las instituciones bancarias utilizan un sistema de información nacional llamado Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Así que, la revisión de las actividades bancarias de una persona o empresa están disponibles para las plataformas bancarias americanas.
FinCEN le permite a los bancos compartir información y crear perfiles precisos de los clientes bancarios. Además, desempeña un papel vital en la lucha contra los delitos financieros como lavado de dinero y financiamiento terrorista. Como oficina del Departamento del Tesoro de EE.UU., FinCEN asegura la integridad del sistema bancario estadounidense.
Proceso de compliance
Como parte de un proceso de solicitud de cuentas bancarias, es importante identificar a los aplicantes. De esta forma, se puede entender mejor la naturaleza de sus actividades comerciales y evaluar los riesgos potenciales. Así, se garantiza el cumplimiento de las obligaciones regulatorias mediante la recopilación de información esencial.
Por eso, es que al abrir una cuenta bancaria comercial americana, deberás proporcionarle a tu operador documentación específica para cumplir con los requisitos. Esto típicamente incluye diferentes documetnos para comprobar la identidad, como un pasaporte o licencia de conducir, registro comercial y presencia en línea. De esta manera, se evalúa si las instituciones bancarias federales aceptarán las actividades en tu país de residencia, sector comercial, etc., garantizando el compliance bancario en EE.UU.
Compliance bancario en EE.UU.: seguimiento de la actividad bancaria
Los bancos, neobancos o fintechs, deben monitorear continuamente las transacciones en busca de actividades sospechosas. Por que así, pueden mantener sus estándares de cumplimiento y mantener el acuerdo con las reglas del sistema bancario estadounidense. Usualmente se hacemos a través de mecanismos de monitoreo avanzados y el sistema de Suspicious Activity Report (SAR). Así, ellos pueden identificar y reportar cualquier transacción que pueda indicar actividades fraudulentas o ilegales.
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