Depois de abrir sua empresa nos Estados Unidos, você precisa de uma estrutura para receber dos clientes, pagar despesas e organizar as finanças do negócio.
Para empreendedores internacionais, isso pode envolver movimentações entre países e moedas. Seus clientes pagam em dólares, os fornecedores estão em outros mercados e você administra a operação do Brasil.
Existem soluções de conta empresarial nos EUA para não residentes que ajudam nessa rotina. Os serviços disponíveis e os requisitos de abertura dependem da instituição e das características da sua empresa.
A Globalfy tem parceria com Wise Business, Revolut Business e Lili. Neste guia, você vai entender como preparar a operação financeira da sua empresa, conhecer os serviços dessas parceiras e saber o que verificar antes de solicitar uma conta.
Quem não mora nos EUA pode abrir uma conta empresarial?
Sim. Empreendedores que vivem fora dos Estados Unidos podem solicitar uma conta em instituições que atendem empresas americanas com sócios não residentes, desde que cumpram os critérios de elegibilidade.
Cada instituição tem suas próprias regras. Elas podem considerar a estrutura jurídica da empresa, a atividade exercida, o local de operação e a residência ou cidadania dos sócios. Ter uma empresa registrada nos EUA é uma etapa do processo; a instituição também precisa verificar o negócio e as pessoas responsáveis por ele.
Durante a pesquisa, você encontrará bancos, empresas de tecnologia financeira e prestadoras de serviços de pagamento. Leia os termos da solução para entender quem presta os serviços, como os recursos são mantidos e quais proteções se aplicam.
O que sua empresa americana precisa para receber e gerenciar pagamentos?
Comece entendendo como o dinheiro vai circular pela operação. Isso ajuda a identificar quais serviços serão necessários no dia a dia.
Receber pagamentos dos clientes
Considere onde seus clientes estão, em quais moedas pagam e quais meios de pagamento utilizam.
Um cliente americano, por exemplo, pode pedir os dados da conta para fazer uma transferência ACH, modalidade comum em pagamentos domésticos nos EUA. Já um cliente de outro país pode precisar de instruções para uma transferência internacional.
Se você vende por marketplaces ou utiliza processadores de pagamento, confira também os requisitos dessas plataformas para receber os repasses.
Pagar as despesas da empresa
Liste os gastos recorrentes, como softwares, fornecedores, prestadores de serviços e honorários profissionais.
Pense em quais pagamentos serão feitos por transferência ou cartão, quais moedas serão utilizadas e se outras pessoas precisarão de autorização para realizar compras.
Movimentar diferentes moedas
Se a empresa recebe e paga em moedas diferentes, verifique como a conta funciona em cada situação: se permite manter saldo naquela moeda, quando ocorre a conversão e quais tarifas são cobradas.
Receber uma transferência internacional e manter saldo em moeda estrangeira são funcionalidades diferentes. Confirme o funcionamento do serviço que pretende utilizar.
Organizar os registros financeiros
Planeje desde o início como acompanhar as receitas e despesas. Extratos, exportação de transações e integrações com sistemas contábeis podem facilitar a organização dos registros e o compartilhamento de informações com a contabilidade.
Conheça as parceiras financeiras da Globalfy
A Globalfy tem parceria com Wise Business, Revolut Business e Lili para oferecer mais opções aos empreendedores internacionais que precisam organizar as finanças da empresa.
Essas parcerias fazem parte de uma etapa importante da jornada: preparar a operação para começar a funcionar depois da abertura. Veja os serviços oferecidos por cada parceira e os requisitos que merecem atenção.
Wise Business: pagamentos internacionais e gestão de moedas
A Wise Business oferece ferramentas para receber, manter, converter e enviar recursos em diferentes moedas. Também disponibiliza integrações contábeis e controles de acesso para equipes, conforme a disponibilidade para a conta.
Esses serviços ajudam em atividades como receber de clientes internacionais, converter valores e pagar fornecedores no exterior. As tarifas variam conforme a transação, por isso vale consultar os custos das moedas e dos trajetos de pagamento utilizados pela sua empresa.
Na verificação, a Wise solicita informações sobre a empresa, seus sócios e suas atividades. Ela também diferencia dois endereços:
- Endereço de registro: onde a empresa está oficialmente registrada.
- Endereço de operação: o local físico onde você trabalha, como escritório, coworking ou residência.
Um endereço virtual, serviço de encaminhamento de correspondências ou endereço de uma empresa de registro não é aceito como endereço de operação.
Também existem restrições de localização. As orientações atuais da Wise para verificação de empresas americanas incluem Nevada entre os locais que não podem ser atendidos.
Revolut Business: pagamentos e controle de despesas
A Revolut Business oferece serviços para pagamentos, câmbio e gestão dos gastos da empresa.
A oferta para empresas nos EUA inclui cartões físicos e virtuais, controles de gastos, fluxos de aprovação e integrações contábeis. As funcionalidades, tarifas e franquias de transações variam conforme o plano.
Empreendedores não residentes devem consultar os requisitos específicos para empresas registradas nos Estados Unidos. A Revolut publica uma lista de países de residência aceitos para os solicitantes, que atualmente inclui o Brasil. Também se aplicam critérios relacionados à estrutura jurídica e à atividade da empresa.
Clientes Globalfy podem consultar as instruções para iniciar a solicitação no nosso guia de abertura de conta com a Revolut Business, em inglês.
Lili: conta empresarial americana e ferramentas financeiras
A Lili oferece conta corrente empresarial nos EUA, serviços de pagamento e ferramentas de gestão financeira. A Lili é uma empresa de tecnologia financeira; os serviços bancários são prestados pelo Sunrise Banks, N.A., membro do FDIC, órgão americano de seguro de depósitos.
Entre os serviços estão pagamentos domésticos e transferências internacionais. Ferramentas de emissão de cobranças e organização contábil estão disponíveis em determinados planos pagos.
Para transferências internacionais, a página de perguntas frequentes da Lili informa que os envios são feitos em dólares americanos. Os recebimentos em outras moedas são convertidos para dólares antes de serem creditados na conta.
A Lili permite solicitações online, sem SSN — o número de identificação da seguridade social americana — para empreendedores internacionais elegíveis com empresa registrada nos EUA.
A cidadania está entre os critérios de elegibilidade, e o Brasil faz parte da lista atual de países aceitos. Sócios com participação de 25% ou mais também precisam cumprir esse requisito.
Os cartões físicos são entregues apenas em endereços nos Estados Unidos. Quem solicita a conta do exterior deve considerar essa condição caso precise do cartão.
O que verificar antes de solicitar sua conta?
Antes de começar, confira os requisitos aplicáveis à sua empresa e às pessoas envolvidas na solicitação.
Elegibilidade da empresa e dos sócios
Verifique se a instituição atende:
- A estrutura jurídica e o estado de registro da empresa.
- A atividade exercida pelo negócio.
- A cidadania ou o país de residência dos sócios relevantes.
- O local onde a empresa opera.
Os critérios podem mudar. Consulte as orientações atualizadas da instituição e fale com o atendimento caso precise esclarecer alguma particularidade.
Meios de pagamento e funcionalidades
Confirme quais serviços estarão disponíveis para sua conta. Confira as opções de recebimento, transferências, moedas aceitas, disponibilidade de cartões e permissões de acesso para a equipe.
Tarifas e limites
Considere a mensalidade e os custos das movimentações. Dependendo do serviço, podem existir tarifas de transferência, conversão de moedas e cobranças por uso acima das franquias do plano.
Documentos para verificação
Os requisitos variam, mas prepare-se para apresentar:
- Documentos de abertura da empresa.
- EIN, o número de identificação fiscal da empresa nos EUA, e documentação comprobatória do IRS, a Receita Federal americana.
- Documento de identificação válido dos sócios e do responsável pela solicitação, conforme exigido.
- Informações sobre participação societária e controle da empresa.
- Endereços de registro, operação e residência, com comprovantes quando solicitados.
- Descrição dos produtos ou serviços, dos clientes e das movimentações previstas.
Essas categorias aparecem nas orientações de verificação das instituições e no guia da Globalfy para solicitação de conta na Revolut. Informações adicionais podem ser exigidas durante a análise.
Preencha os dados com precisão e identifique corretamente a finalidade de cada endereço. O endereço de registro da empresa pode ser diferente do local onde você trabalha ou mora.
Ter os documentos organizados ajuda a responder às solicitações de verificação. Cada instituição analisa os pedidos e decide sobre a aprovação de forma independente.
Prepare os próximos passos da sua empresa com a Globalfy
Organizar a operação financeira faz parte da preparação da sua empresa para atender clientes.
Além da solicitação de conta, é necessário manter os documentos empresariais organizados, acompanhar as movimentações e planejar a contabilidade e as obrigações recorrentes.
A Globalfy apoia empreendedores internacionais com abertura de empresa nos EUA, obtenção do EIN, contabilidade e serviços de compliance, conforme o plano contratado. As parcerias com Wise Business, Revolut Business e Lili ampliam as opções de serviços financeiros nessa jornada.
Já é cliente Globalfy? Fale com nosso time para conhecer as parceiras financeiras e saber como iniciar sua solicitação.
Vai abrir sua empresa nos Estados Unidos? Conheça os serviços da Globalfy.
Funcionalidades, tarifas e critérios de elegibilidade podem mudar. Consulte os termos de cada instituição antes de solicitar sua conta. Este conteúdo tem caráter informativo.