Quais são os melhores bancos digitais de 2024? Como os Neobanks podem ajudar seus negócios nos EUA?

Nos últimos anos, os novos bancos virtuais assumiram a tarefa de democratizar o mercado internacional. Nesse cenário, os neobanks têm conseguido abrir fronteiras para empreendedores e consumidores de todo o mundo. Os melhores bancos digitais estão trabalhando para garantir o acesso ao comércio global para milhões de pessoas, o que significa mais oportunidades para todos e um grande impulso para a economia mundial.

Continue lendo e confira todas as maneiras que os novos bancos virtuais podem ajudar seu negócio nos EUA. Além disso, descubra as melhores alternativas para abrir uma conta em um banco digital americano. 

Diferenças entre bancos tradicionais e neobanks

As principais diferenças entre bancos tradicionais e os novos bancos virtuais estão na disponibilidade de serviços; seja para estruturas físicas, canais de comunicação, ofertas de crédito, etc.

Os bancos tradicionais podem, sobretudo, oferecer grandes estruturas materiais com escritórios locais, matrizes e parcerias de longa data com outras instituições similares. Estas redes e conexões formam uma plataforma confiável para os clientes, porém com um campo de operações muito restrito. Os bancos tradicionais não são capazes de fornecer seus serviços a todo mundo, limitando também o alcance de seus clientes.

Por outro lado, empreendedores e donos de empresas que fazem uso dos melhores bancos digitais conseguem atingir clientes e fornecedores de diferentes origens e territórios. 

Agora, vamos ver com mais clareza o que ambos os tipos de plataformas podem oferecer a você:

Banco digital

‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎  – 100% remoto, processos simples para abrir contas ou solicitar outros produtos bancários;

‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎  – Sem escritórios físicos, apenas presença online;

‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎  – Sem taxas de manutenção e baixas taxas de transferência;

‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎  – Aplicativos completos e soluções digitais;

‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎  – Vários canais para atendimento e suporte ao cliente online.

Banco tradicional

‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎  – Processos altamente burocráticos para abertura de contas e concessão de empréstimos;

‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎  – Sede física e escritórios locais;

‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎  – As taxas de manutenção aumentam sempre que seu nível de saldo aumenta;

‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎  – Aplicativos costumam variar para diferentes produtos bancários.

‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎  – Atendimento ao cliente presencial e online.

O que é um neobank?

Os neobanks são empresas de tecnologia financeira (fintechs) focadas em oferecer soluções dinâmicas para pessoas e empresas enviarem, receberem e armazenarem seu dinheiro com facilidade. Um banco digital americano, ou de outro país, não precisa operar em grandes prédios nem possuir filiais locais, por isso, os novos bancos virtuais não precisam cobrar altas taxas para manter suas operações.

Os melhores bancos digitais também podem prestar serviços financeiros a pessoas físicas e jurídicas em vários países, concedendo-lhes acesso a diferentes mercados e bens. 

As fintechs também aprenderam com os erros ​​dos bancos tradicionais e agora podem escalar e lucrar sem ter que carregar o fardo de grandes redes físicas. Os neobanks operam de forma mais eficiente e podem se concentrar em fornecer soluções rápidas para os problemas de um mundo globalizado.

Os neobanks são seguros? Como funciona a segurança para novos bancos virtuais?

Plataformas bancárias digitais são a escolha certa para empresas modernas buscando aumentar seus lucros. Os melhores bancos digitais combinam dois mundos: eles conseguem garantir segurança e soluções especializadas para as necessidades dos seus clientes.

Ao abrir uma conta bancária empresarial nos EUA com bancos como o Mercury, você estará administrando os fundos de sua empresa em uma plataforma que foi testada por empresas de segurança terceirizadas e é protegida pela FDIC, a maior e mais antiga agência de segurança de depósitos dos Estados Unidos.

Quais benefícios um banco digital americano oferece para você?

Com o apoio de neobanks, você pode facilmente abrir uma conta bancária americana para sua empresa sem ter que vir para os EUA. Este é o tipo de vantagens que um banco digital americano oferece aos empresários de todo o mundo. Se você possui uma empresa de e-commerce ou de tecnologia e os bancos tradicionais estão limitando seus negócios devido a leis e regulamentos nacionais, os novos bancos virtuais são o lugar para você.

Confira todos os benefícios que os melhores bancos digitais oferecem a seguir:

Eficiência

Os neobanks são muito mais eficientes do que instituições bancárias tradicionais. Os bancos digitais concentram os seus esforços no fortalecimento de redes de segurança, conectividade de dados e melhoria da experiência do usuário. Estas instituições não perdem tempo em burocracia e longos processos de verificação. Assim, garantem que os clientes obtenham o que precisam em tempo real por meio de aplicativos e soluções digitais. 

Soluções mais rápidas

Ser uma entidade impessoal é uma característica que a maioria dos novos bancos virtuais explora para oferecer resultados rápidos aos seus clientes. Você não precisa visitar um escritório local ou falar com um representante por telefone para obter um empréstimo ou solicitar uma extensão de cartão de débito. Você pode fazer tudo isso verificando o menu de um aplicativo e clicando em um botão.

Acesso ao mercado global

Com os melhores bancos digitais, você pode acessar os mercados mais importantes do mundo. Um dos principais focos dos neobanks é permitir que seus clientes tenham acesso a importantes centros comerciais e moedas sólidas, como o euro ou o dólar americano. 

Se você é um empreendedor de um país em desenvolvimento e sua moeda local representa um risco para seus negócios, plataformas bancárias modernas vão permitir que você tenha lucros em dólar no exterior. E, caso você seja cidadão americano, um neobank também pode facilitar que clientes e fornecedores internacionais negociem com sua empresa.

Quais são os melhores bancos digitais de 2024?

Mercury

O Mercury é uma fintech dos Estados Unidos que oferece soluções bancárias em dólares especialmente projetadas para startups e pequenas empresas ao redor do globo. O neobank presta serviços financeiros assegurados pelo FDIC a empreendedores estrangeiros atuando em solo americano. Para abrir uma conta, não é necessário possuir um SSN ou ITIN; basta apresentar os documentos de constituição da empresa, o EIN e o passaporte.

Comprometido com o crescimento empresarial por meio da inovação e do suporte à comunidade, o Mercury disponibiliza uma variedade de produtos, incluindo contas correntes e de poupança empresariais, cartões de débito e crédito, além de serviços de transferências bancárias nacionais e internacionais. O melhor de tudo é que a abertura da conta e a utilização dos serviços bancários são isentas de taxas.

Para facilitar ainda mais a vida dos clientes, o Mercury oferece uma integração com a plataforma da Globalfy que simplifica o processo de abertura da conta empresarial após o registro da empresa. Como uma vantagem adicional, os novos clientes podem receber um reembolso de US$250 ao depositar US$10 mil nos primeiros 90 dias de conta.

Wise

Wise é um neobank com sede no Reino Unido em que os usuários podem abrir contas pessoais e comerciais em várias moedas. Esta plataforma britânica é especializada em transferências bancárias internacionais e soluções bancárias globais.

É uma das plataformas mais usadas por freelancers e pequenas empresas em todos os lugares. Com vários graus de dificuldade, você pode abrir e usar uma conta Wise de praticamente qualquer lugar.

Nubank

Nubank é um neobank brasileiro localizado em São Paulo e uma das maiores fintechs do mundo. A empresa oferece contas bancárias digitais em diversos países da América Latina, como Brasil, Colômbia, Argentina e México.

As características mais atraentes do Nubank são seus produtos de investimento em fundos, seguro de vida e empréstimos pessoais.

Ainda não consegue decidir entre neobanks e bancos tradicionais?

Os grandes bancos têm sido uma opção confiável para empresas e indivíduos por mais de um século. No entanto, está na hora de empreendedores pensarem grande e se aventurarem em mercados mais lucrativos para expandir seus negócios. Você pode abrir uma conta bancária empresarial em dólares de qualquer lugar, sem burocracias ou trâmites infinitos. Escolha um banco digital, pensado para você, e alcance mais clientes, mais fornecedores e mais lucros.