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ABC da Globalfy - Entenda
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nos Estados Unidos
Construa seu caminho nos EUA familiarizando-se com
termos importantes para fazer negócios no país.
Termos para navegar o mercado americano
A
Usado nos Estados Unidos, o número de roteamento da American Banking Association (ABA) também pode ser chamado de Routing Transfer Number (RTN). É o código de identificação do seu banco, tem nove dígitos e é composto apenas por números.
Ao fazer um depósito direto ou pagamento de contas de consumo, você pode encontrá-lo em seu cheque como os nove primeiros números precedidos pelo número da sua conta bancária.
O ABA também é usado para transferências eletrônicas e transações ACH, como transferências eletrônicas de fundos, cheques eletrônicos e pagamentos de impostos, entre outros. Nesse caso, pode ser diferente do número de roteamento impresso em seus cheques bancários, portanto, entre em contato com seu banco para obter o número ABA apropriado. Utiliza-se o número ABA e o número da conta para realizar transações.
A rede Automated Clearing House (ACH) é um sistema eletrônico de transferência de fundos administrado pela antiga National Automated Clearing House Association (NACHA) desde 1974. O sistema de pagamento ACH fornece transações ACH para uso com folha de pagamento, depósito direto, restituições de impostos, contas de consumo, pagamentos de impostos e muitos outros serviços de pagamento nos EUA. A Rede ACH é um sistema eletrônico que atende instituições financeiras para facilitar transações nos EUA. Ela representa mais de 10.000 instituições financeiras e as transações ACH totalizaram mais de US$55 trilhões em 2019, permitindo quase 25 bilhões de transações financeiras eletrônicas.
Anti Money Laundry (AML), em português anti lavagem de dinheiro, refere-se às leis, regulamentos e procedimentos destinados a impedir que criminosos disfarcem fundos obtidos ilegalmente como renda legítima. AML procura dissuadir os criminosos, tornando mais difícil para eles esconder dinheiro obtido de forma ilícita. Os regulamentos AML exigem que as instituições financeiras monitorem as transações dos clientes e relatem atividades financeiras suspeitas.
B
Um banco é uma instituição financeira licenciada para receber depósitos e fazer empréstimos. Os bancos também podem fornecer serviços financeiros, como gestão de patrimônio, câmbio e cofres. Existem vários tipos diferentes de bancos, incluindo bancos de varejo, bancos comerciais ou corporativos e bancos de investimento. Na maioria dos países, os bancos são regulados pelo governo nacional ou banco central.
Banking as a Service (ou BaaS para abreviar) descreve um modelo no qual os bancos licenciados integram seus serviços bancários digitais diretamente aos produtos de outros negócios não bancários. Dessa forma, uma empresa não bancária, como sua companhia aérea, pode oferecer a seus clientes serviços bancários digitais, como contas bancárias digitais, cartões de débito, empréstimos e serviços de pagamento, sem a necessidade de adquirir uma licença bancária própria.
C
A C Corporation é um modelo de empresa mais tradicional que segue algumas regras específicas. A C Corp adota estatutos, realiza reuniões frequentes entre os acionistas, preenche relatórios anuais e emite ações. Além disso, essa estrutura está sujeita a impostos estaduais e federais.
Challenger banks geralmente são digitais sem agências físicas, conhecidos por impulsionar inovação, personalização, novos modelos operacionais e foco no cliente. O termo não é amplamente aceito, no Reino Unido também é usado para descrever bancos intermediários, bancos especializados, e marcas não bancárias. Challenger banks costumam ser conhecidos por fornecer soluções de nicho, como transações em tempo real ou sem taxa de transações estrangeiras.
Chargeback pode ser traduzido como estorno, ou seja uma cobrança que é devolvida depois que um cliente contesta com sucesso um item em seu relatório de transações de conta.
CHIPS significa Clearing House Interbank Payments System Universal Identifier, em português Identificador Universal do Sistema de Pagamentos Interbancários da Câmara de Compensação. O CHIPS Uid é um código de seis dígitos que contém todas as informações necessárias para identificar a pessoa que está transferindo o dinheiro. Assim, seu nome, endereço, número de roteamento, número de conta e assim por diante estão todos contidos neste código CHIPS. O Clearing House Interbank Payments System guarda o código, ou informação, de forma confidencial, como faz com todas as pessoas.
Uma Card Brand (às vezes chamada Payment Processing Networks) é uma organização que facilita as transações com cartão de pagamento. Em português, chamamos de bandeira do cartão. Regula quem, onde e como os cartões são usados. Exemplos de marcas de cartão incluem Visa®, Mastercard®, American Express®, Discover®, China UnionPay® e JCB®.
Um cartão de crédito (Credit Card, em inglês) é um cartão emitido por uma instituição financeira, geralmente um banco, e permite que o titular do cartão empreste fundos dessa instituição. Os portadores do cartão concordam em devolver o dinheiro com juros, de acordo com os termos da instituição.
D
Um cartão de débito (Debit Card, em inglês) é um cartão de pagamento que efetua pagamentos deduzindo dinheiro diretamente da conta corrente do consumidor, em vez de um empréstimo do banco. Os cartões de débito oferecem a conveniência dos cartões de crédito e muitas das mesmas proteções ao consumidor quando emitidos pelos principais processadores de pagamento, como Visa ou Mastercard.
Os Neobanks operam exclusivamente online e por meio de aplicativos móveis. Os clientes podem realizar processos bancários tradicionais, como transferências de dinheiro, empréstimos e revisão de contas de poupança, sem a necessidade de uma agência bancária física. Um Neobank não terá necessariamente sua própria licença bancária, mas pode ser parceiro de um banco tradicional.
Uma Domestic Wire Transfer, ou transferência eletrônica doméstica, é qualquer tipo de pagamento eletrônico que ocorre entre dois bancos ou instituições diferentes dentro do mesmo país. As transferências domésticas podem ser interbancárias ou intrabancárias. Os remetentes podem exigir um código ou o número da agência do destinatário se quiserem executar uma transação.
E
Os EMV Chip Cards usam um chip inteligente em vez de uma tarja magnética para armazenar os dados necessários para processar uma transação.
F
A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) é uma agência federal independente que garante depósitos e poupanças em bancos dos EUA, em caso de falência. O FDIC foi criado em 1933 para manter a confiança do público e incentivar a estabilidade do sistema financeiro por meio da promoção de boas práticas bancárias. Desde 2020, o FDIC garante depósitos de até US$250.000 por depositante, desde que a instituição seja uma firma membro. É fundamental que os consumidores confirmem se sua instituição é segurada pelo FDIC.
A Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) é uma agência governamental que mantém uma rede cujo objetivo é prevenir e punir criminosos e redes criminosas que cometem crimes financeiros, como lavagem de dinheiro.
FinTech, abreviação de Financial Technology, é a palavra usada para descrever a indústria emergente que visa modernizar, melhorar e automatizar a prestação de serviços financeiros. Por meio do uso de software e infraestrutura modernos, as soluções FinTech competem com as soluções financeiras tradicionais.
Os Fintech Charters referem-se aos novos estatutos federais do Office of the Comptroller of the Currency (OCC) que permitirão que as empresas de fintech operem em todo o país sob um único conjunto de padrões nacionais, sem a necessidade de obter licenças de estado por estado ou juntando-se a bancos tradicionais.
Uma conta FBO, ou uma conta para benefício de, permite que uma empresa gerencie fundos em nome de — ou em benefício de — um ou mais de seus usuários, sem assumir a propriedade legal da conta.
I
IBAN significa International Bank Account Number e é um código de 34 dígitos que carrega todas as informações de identificação sobre seu banco, sua agência, sua localização e seu número de conta em formato de dígitos e letras. Seu objetivo é melhorar as transações financeiras transfronteiriças e reduzir o risco de erros de transcrição, onde os processadores interpretam mal a fonte ou o conteúdo.
O IBAN é usado na maioria dos países europeus, bem como em muitas partes do Oriente Médio e do Caribe. Desde 2016, 69 países usam esse código para fazer ou confiar em transações.
Este termo e seu sinônimo, instech, vêm da combinação das palavras “seguro” e “tecnologia” em inglês. Ambos estão relacionados a como a tecnologia está mudando o negócio de seguros.
Uma transferência eletrônica internacional é qualquer tipo de pagamento eletrônico que ocorre entre contas bancárias baseadas em dois países diferentes.
Os issuers ou emissor de cartões de crédito são instituições financeiras que oferecem cartões e limites de crédito aos consumidores. Os emissores gerenciam vários recursos de cartões de crédito, desde o processo de inscrição e aprovação até a distribuição de cartões, decidindo termos e benefícios (como taxas e recompensas anuais), coleta de pagamentos do titular do cartão e muito mais.
Os emissores de cartões também determinam quanto crédito conceder a você e têm a decisão final sobre se uma transação que você faz é aprovada ou negada (mais informações sobre como as transações são processadas abaixo).
K
A verificação Know Your Business (KYB, em português Conheça Seu Negócio) é a medida de compliance de uma empresa AML. As empresas devem proteger seus interesses antes de fazer negócios com outra empresa. As empresas precisam saber se sua receita é mal utilizada por empresários, acionistas e lavadores de dinheiro corruptos. Para isso, os aplicativos Know Your Business determinam se os negócios corporativos lidam com uma empresa legal ou de fachada. A KYB verifica as informações corporativas dos clientes em potencial das empresas e as informações pessoais da alta administração que gerencia as operações dessa empresa cliente.
Conheça seu cliente, em inglês Know Your Client. Este termo é utilizado em diversas áreas econômicas, mas é especialmente importante no setor financeiro. Nos setores bancário e fintech, KYC refere-se às regras que as instituições devem seguir em relação à identidade do cliente e à legalidade de seus fundos.
L
LLC significa Limited Liability Company e é uma estrutura corporativa similar à LTDA no Brasil. Este modelo de negócio combina algumas vantagens da estrutura societária com elementos de parceria fiscal. Ao criar uma LLC nos Estados Unidos, você pode proteger parcialmente sua pessoa física de possíveis problemas financeiros ou ações judiciais contra sua entidade legal. A Limited Liability Company é um tipo de empresa nos Estados Unidos em que todos os lucros são distribuídos entre os sócios no final do ano.
M
Uma Merchant Account, traduzida como conta de comerciante, é um tipo de conta bancária que permite que as empresas aceitem pagamentos de várias maneiras, geralmente incluindo cartões de débito ou crédito. Uma conta de comerciante é estabelecida sob um acordo entre um contratante e um banco adquirente de comerciante para a liquidação de transações com cartão de pagamento.
A Multi-factor Authentication, ou autenticação multifator, também conhecida como MFA, é um tipo de sistema de segurança que exige que um usuário verifique sua identidade por meio de mais de um método de autenticação. Normalmente, você verá isso em uso como autenticação de dois fatores, na qual um usuário inserirá a senha e precisará inserir um código (ou similar) de seu telefone.
O
O Office of Foreign Assets Control (“OFAC”) do US Department of the Treasury administra e aplica sanções econômicas e comerciais com base na política externa e nos objetivos de segurança nacional dos EUA contra regimes e países estrangeiros visados por terroristas, narcotraficantes internacionais, pessoas envolvidas em atividades relacionadas à proliferação de armas de destruição em massa e outras ameaças à segurança nacional, política externa ou economia dos Estados Unidos.
Open Banking é um termo que faz referência à prática de compartilhar informações financeiras de forma segura com o consentimento do cliente. Isso é obtido por meio do uso de APIs abertas, que permitem aos desenvolvedores criar aplicativos e serviços. Isso permite que os usuários compartilhem dados, como hábitos de consumo e pagamentos, com provedores autorizados, como aplicativos de orçamento, outros bancos e challenger banks.
P
Um Payment Processor é o processador do pagamento, uma espécie de intermediário para cálculos financeiros, tecnicamente uma troca de moeda invertível (geralmente um terceiro) nomeado por um comerciante para lidar com transações de vários canais, como cartões de crédito e cartões de débito.
Payment Card Industry Compliance é um conjunto de padrões de segurança projetados para proteger as informações do cartão durante e após as transações financeiras. Todas as bandeiras de cartão são obrigadas a cumprir com esses padrões do setor e, embora nem sempre exigidos explicitamente, muitas empresas FinTech estão sendo forçadas a cumprir o PCI para garantir o padrão de segurança.
Qualquer representação de informações que permita que a identidade de um indivíduo seja razoavelmente inferida por meios diretos ou indiretos. Além disso, as PII são definidas como informações: (i) que identificam diretamente um indivíduo (por exemplo, nome, endereço, CPF ou outro número ou código de identificação, número de telefone, endereço de e-mail, etc.) ou (ii) pelas quais uma agência pretende identificar indivíduos específicos em conjunto com outros elementos de dados, ou seja, identificação indireta. (Esses elementos de dados podem incluir uma combinação de gênero, raça, data de nascimento, indicador geográfico e outros descritores). Além disso, informações que permitem o acesso físico ou online para contato de um indivíduo específico são consideradas informações de identificação pessoal. Essas informações podem ser mantidas em papel, meio eletrônico ou outra mídia.
Nos EUA, você pode acessar sites como https://www.walmart.com/cp/check-printing/1229853 e imprimir seus próprios cheques. Nenhuma verificação de segurança é necessária.
P2P é uma sigla que significa pessoa para pessoa – uma rede de computadores sem clientes ou servidores fixos composta por uma série de nós sem hierarquia. Neste caso, estamos nos referindo a empréstimos entre pessoas físicas, de pessoa para pessoa, sem intervenção de instituição financeira. Esses “empréstimos sociais”, como também são chamados, estão regulamentados na Espanha desde o ano passado como parte do fenômeno do crowdfunding.
S
Quando você deposita o cheque em seu banco, eles enviam o cheque, ou uma imagem eletrônica do cheque, ao banco do pagador. Alguns grandes bancos trabalham diretamente uns com os outros para compensar cheques. Mas muitos outros enviarão um cheque por meio de um intermediário, conhecido como Clearing House, para processá-lo.
O SWIFT é um código de identificação do banco (às vezes chamado de BIC, Bank Identifier Code) que contém informações sobre o país de recebimento, banco e agência. Ele contém números e letras e tem de oito a 11 dígitos.
A sigla SWIFT refere-se à Sociedade Belga para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais, que desenvolveu o código como parte de sua missão de ajudar instituições financeiras globais a enviar e receber informações sobre transações financeiras de maneira segura, padronizada e confiável.
Nosso foco é levar empresas ao próximo nível nos setores de Tecnologia, e-commerce, marketing digital, consultoria, treinamento e educação, criando novos empreendimentos internacionais e operando em escala global.
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