Después de constituir tu empresa en Estados Unidos, necesitas una forma de recibir pagos, cubrir gastos y organizar las finanzas del negocio.
Si administras la empresa desde otro país, es posible que también necesites trabajar con distintas monedas. Tus clientes pueden pagarte en dólares, mientras que tus proveedores y colaboradores cobran en la moneda de sus respectivos países.
Existen cuentas y servicios financieros que permiten gestionar estas operaciones siendo propietario no residente de una empresa estadounidense. Las opciones disponibles dependen de los requisitos de cada proveedor y de las características de tu negocio.
Globalfy colabora con Wise Business, Revolut Business y Lili. En esta guía encontrarás información sobre sus servicios, los requisitos que debes revisar y los documentos que conviene preparar antes de solicitar una cuenta.
¿Es posible abrir una cuenta para tu empresa sin vivir en Estados Unidos?
Sí. Algunos proveedores aceptan solicitudes de personas que viven fuera de Estados Unidos y tienen una empresa constituida en el país.
Cada proveedor establece sus condiciones. Puede tener en cuenta la estructura jurídica de la empresa, su actividad, el lugar desde donde opera y la residencia o ciudadanía de sus propietarios. Tener una empresa estadounidense es parte del proceso: también es necesario verificar el negocio y a las personas responsables.
Durante tu búsqueda encontrarás bancos, empresas de tecnología financiera y proveedores de servicios de pago. Revisa las condiciones de cada solución para entender quién presta los servicios, cómo se mantienen los fondos y qué protecciones se aplican.
¿Qué necesitas para gestionar los cobros y pagos de tu empresa?
Antes de solicitar una cuenta, identifica cómo se moverá el dinero en tu negocio. Así podrás revisar qué servicios necesitas para el día a día.
Recibir pagos de tus clientes
Considera dónde están tus clientes, en qué monedas pagan y qué métodos utilizan.
Por ejemplo, un cliente estadounidense puede pedirte los datos de la cuenta para hacer una transferencia ACH, un método habitual para pagos nacionales en Estados Unidos. Un cliente de otro país puede necesitar instrucciones para una transferencia internacional.
Si vendes a través de marketplaces o utilizas plataformas de procesamiento de pagos, consulta también qué datos y condiciones exigen para transferirte los fondos de tus ventas.
Pagar los gastos del negocio
Haz una lista de los gastos recurrentes: software, proveedores, colaboradores y servicios profesionales.
Piensa qué pagos realizarás por transferencia o tarjeta, qué monedas utilizarás y si otras personas necesitarán autorización para hacer compras en nombre de la empresa.
Trabajar con diferentes monedas
Si recibes y envías dinero en distintas monedas, revisa cómo se procesa cada operación. Comprueba si puedes mantener saldo en esas monedas, cuándo se realiza la conversión y qué comisiones se cobran.
Recibir una transferencia internacional no implica necesariamente que puedas conservar el dinero en la moneda de origen. Confirma cómo funciona el servicio antes de compartir las instrucciones de pago con tus clientes.
Mantener los registros financieros al día
Define desde el principio cómo registrarás los ingresos y gastos. Los estados de cuenta, la descarga de movimientos y las integraciones con programas de contabilidad pueden facilitar la organización y el envío de información a tu equipo contable.
Conoce a los socios financieros de Globalfy
Globalfy colabora con Wise Business, Revolut Business y Lili para ampliar las opciones de servicios financieros disponibles para los emprendedores internacionales.
Estas alianzas acompañan una etapa importante de tu negocio: preparar la operación financiera después de constituir la empresa. A continuación, encontrarás una descripción de los servicios de cada socio y los requisitos que conviene conocer.
Wise Business: pagos internacionales y gestión de distintas monedas
Wise Business ofrece herramientas para recibir, mantener, convertir y enviar dinero en diferentes monedas. También dispone de integraciones contables y controles de acceso para equipos, sujetos a disponibilidad.
Estos servicios permiten realizar tareas como recibir pagos de clientes internacionales, convertir fondos y pagar a proveedores en el extranjero. Las comisiones dependen de la operación, por lo que conviene consultar los costos correspondientes a las monedas y los países con los que trabaja tu empresa.
Durante la verificación, Wise solicita información sobre la empresa, sus propietarios y sus actividades. También distingue entre dos direcciones:
- Domicilio registrado: la dirección donde la empresa está registrada oficialmente.
- Dirección de operaciones: el lugar físico desde donde trabajas, como una oficina, un espacio de coworking o tu vivienda.
Una dirección virtual, un servicio de reenvío de correspondencia o la dirección de una agencia de constitución no se acepta como dirección de operaciones.
También se aplican restricciones geográficas. Las instrucciones actuales de Wise para verificar empresas estadounidenses incluyen Nevada entre las ubicaciones que no puede admitir.
Revolut Business: pagos y gestión de gastos
Revolut Business ofrece servicios para gestionar pagos, cambiar divisas y controlar los gastos del negocio.
Su oferta para empresas en Estados Unidos incluye tarjetas físicas y virtuales, controles de gasto, procesos de aprobación e integraciones contables. Las funciones, comisiones y límites incluidos varían según el plan.
Si vives fuera de Estados Unidos, consulta los requisitos específicos para empresas registradas en el país. Revolut publica una lista de países de residencia admitidos para los solicitantes, que actualmente incluye Brasil y México, entre otros. También establece condiciones relacionadas con la estructura jurídica y la actividad de la empresa.
Los clientes de Globalfy pueden consultar los pasos para iniciar el proceso en nuestra guía de apertura de cuenta con Revolut Business, disponible en inglés.
Lili: servicios bancarios para empresas estadounidenses
Lili ofrece una cuenta corriente para empresas en Estados Unidos, servicios de pago y herramientas de gestión financiera. Lili es una empresa de tecnología financiera; los servicios bancarios son prestados por Sunrise Banks, N.A., miembro de la FDIC, la agencia estadounidense de seguro de depósitos.
Sus servicios incluyen pagos nacionales y transferencias internacionales. Las herramientas para emitir facturas y organizar la contabilidad están disponibles en determinados planes de pago.
En cuanto a las transferencias internacionales, las preguntas frecuentes de Lili indican que los envíos se realizan en dólares estadounidenses. Los fondos recibidos en otras monedas se convierten a dólares antes de abonarse en la cuenta.
Lili permite presentar solicitudes en línea sin SSN —el número de Seguro Social estadounidense— a emprendedores internacionales que cumplen sus requisitos y tienen una empresa registrada en Estados Unidos.
La ciudadanía forma parte de sus criterios de admisión. Su lista actual incluye varios países de América Latina, como Argentina, Brasil, Chile, Colombia y México. Los propietarios con una participación del 25 % o más también deben tener la ciudadanía de un país admitido.
Las tarjetas físicas se envían únicamente a direcciones en Estados Unidos. Si solicitas la cuenta desde el extranjero y necesitas una tarjeta, ten en cuenta esta condición.
¿Qué debes revisar antes de solicitar una cuenta?
Antes de comenzar, consulta las condiciones aplicables a tu empresa y a las personas que participarán en la solicitud.
Requisitos de la empresa y sus propietarios
Comprueba si el proveedor admite:
- La estructura jurídica y el estado donde está registrada tu empresa.
- La actividad de tu negocio.
- La ciudadanía o el país de residencia de los propietarios correspondientes.
- El lugar desde donde opera la empresa.
Los requisitos pueden cambiar. Consulta la información actualizada del proveedor y contacta con su equipo de atención si necesitas aclarar alguna particularidad.
Servicios disponibles para tu cuenta
Confirma qué funciones podrás utilizar. Revisa las opciones para recibir y enviar pagos, las monedas admitidas, la disponibilidad de tarjetas y los permisos de acceso para tu equipo.
Comisiones y límites
Además de la cuota mensual, considera los costos de las operaciones. Según el servicio, puede haber comisiones por transferencias, conversión de monedas o uso por encima de los límites incluidos en el plan.
Documentación necesaria
Los documentos solicitados varían según el proveedor y la estructura de la empresa. Prepárate para presentar:
- Documentos de constitución de la empresa.
- EIN, el número de identificación fiscal de la empresa en Estados Unidos, y documentación que lo acredite, emitida por el IRS.
- Identificación válida de los propietarios y de la persona responsable de la solicitud, según corresponda.
- Información sobre quiénes son los propietarios y quién controla la empresa.
- Domicilio registrado, dirección de operaciones y direcciones de residencia, con comprobantes cuando se soliciten.
- Una descripción de los productos o servicios, los clientes y las operaciones previstas.
Estas categorías aparecen en las instrucciones de verificación de los proveedores y en la guía de Globalfy para solicitar una cuenta con Revolut. Durante la revisión pueden pedirte información adicional.
Completa los datos con precisión e identifica correctamente cada dirección. El domicilio registrado de tu empresa puede ser diferente del lugar donde trabajas o vives.
Tener la documentación organizada te ayudará a responder a las solicitudes de verificación. Cada proveedor evalúa las solicitudes y decide sobre su aprobación de forma independiente.
Prepara los próximos pasos de tu empresa con Globalfy
Organizar las finanzas es parte de la preparación de tu empresa para atender a sus clientes.
Además de solicitar una cuenta, necesitas mantener los documentos del negocio organizados, registrar los movimientos y planificar la contabilidad y las obligaciones recurrentes.
Globalfy apoya a emprendedores internacionales con la constitución de empresas en Estados Unidos, la obtención del EIN, contabilidad y servicios de cumplimiento normativo, según el plan contratado. Nuestras alianzas con Wise Business, Revolut Business y Lili amplían las opciones de servicios financieros durante este proceso.
¿Ya eres cliente de Globalfy? Habla con nuestro equipo para conocer a nuestros socios financieros y saber cómo iniciar tu solicitud.
¿Vas a constituir tu empresa en Estados Unidos? Conoce los servicios de Globalfy.
Las funciones, comisiones y condiciones de admisión pueden cambiar. Consulta los términos de cada proveedor antes de solicitar tu cuenta. Este contenido tiene fines informativos.