Abrir uma empresa nos EUA como não residente é uma grande mudança, mas um dos primeiros obstáculos que você enfrentará é abrir uma conta bancária comercial nos EUA. E vamos ser honestos: o processo nem sempre é claro. Entre obstáculos regulatórios, papelada que você não esperava e bancos que não estão preparados para lidar com fundadores internacionais, pode parecer que o sistema não foi criado para você. Mas aqui está a boa notícia: é possível. Você só precisa conhecer as etapas certas e algumas soluções alternativas. Elaboramos este guia para empreendedores não residentes e explicamos como abrir uma conta bancária comercial nos EUA como estrangeiro.
Passo a passo para abrir uma conta bancária comercial nos EUA
Esta seção o orienta nas etapas essenciais – começando pela escolha do banco certo – e descreve os principais documentos de que você precisará para começar.
1. Escolha de um banco nos EUA
Para estrangeiros ou não residentes que estejam tentando abrir uma conta bancária nos EUA, eis a dura verdade: nem todos os bancos trabalharão com você. Alguns se recusam terminantemente, a menos que você tenha um número de Seguro Social, um endereço nos EUA ou residência. É por isso que é importante escolher o banco certo. Além disso, você vai querer um que esteja acostumado a lidar com clientes internacionais e que não torne o processo mais difícil do que o necessário.
Existem alguns serviços financeiros, como as fintechs, que permitem que você abra uma conta, mesmo que não more nos EUA ou não tenha nenhum documento de residência. Como você está administrando uma empresa registrada nos EUA, eles permitem que você abra contas comerciais online. Essas fintechs oferecem várias vantagens para não residentes. Você precisará de um EIN e de um endereço nos EUA em seu nome. Essas são as primeiras plataformas digitais que oferecem serviços bancários sem taxas e ferramentas sólidas para gerenciar as finanças da empresa remotamente.
2. Prepare seus documentos
Para abrir sua conta bancária nos EUA com sucesso, você precisará apresentar alguns documentos virtualmente para passar pela conformidade bancária. Certifique-se de ter em mãos os documentos de aprovação da LLC, o endereço comercial, os meios de identificação e o número de identificação do empregador (EIN).
Documentos de aprovação da LLC
Um dos primeiros documentos que o banco solicitará é o documento de aprovação da LLC. Essa é a documentação oficial do estado em que você formou sua LLC. Ele prova que sua empresa existe legalmente.
O nome desse documento não é o mesmo em todos os estados. Dependendo de onde você registrou sua LLC, ele pode ser chamado de Artigos da Organização, Certificado da Organização ou Certificado de Formação. Mas, independentemente do nome, é essencialmente a mesma coisa: prova de que sua LLC está registrada e ativa.
Você obtém esse documento quando apresenta a documentação de constituição da LLC à Secretaria de Estado (ou órgão governamental semelhante) do estado que escolher. Depois que o registro é aceito, o estado emite esse documento de aprovação. Sem ele, sua LLC não existe oficialmente e os bancos não darão andamento à abertura da conta.
Meios de identificação
Quando se trata de provar quem você é, seu passaporte geralmente é a melhor opção. É a forma de identificação mais amplamente aceita, especialmente se você vem de outro país. Ele informa às pessoas de onde você é e confirma sua identidade.
Seu meio de identificação deve ser atual e estar em boas condições. Quase todos os bancos o solicitarão, portanto, tenha-o em mãos. Se você tiver um documento de identidade dos EUA, como carteira de motorista ou um documento de identidade emitido pelo estado, isso também pode ajudar. Não é obrigatório, mas pode facilitar o processo, especialmente em bancos maiores. Alguns bancos podem solicitar mais de uma forma de identificação, portanto, se você tiver um passaporte e um documento de identidade dos EUA, leve ambos.
Não se preocupe se você não tiver um documento de identidade dos EUA. A maioria dos não residentes não tem. Seu passaporte sozinho geralmente é suficiente para começar, especialmente se você também tiver outros documentos de apoio, como um visto, um formulário I-94 ou uma conta de luz com seu nome e endereço nos EUA.
Comprovante de endereço comercial nos EUA
Outra coisa que você precisará fornecer é um comprovante de endereço comercial nos EUA. Isso pode parecer complicado se você não morar nos EUA, mas não se preocupe, é fácil de resolver.
Primeiro, vamos falar sobre o tipo de endereço necessário. Será solicitado que você forneça um endereço comercial registrado. Geralmente, esse é o endereço do seu agente registrado, ou seja, a pessoa ou empresa oficialmente listada para receber documentos legais da sua LLC. Você pode absolutamente usar esse endereço quando o banco solicitar seu “endereço registrado” A maioria dos não residentes segue esse caminho.
Em seguida, há o endereço comercial. Esse é o local de onde sua empresa opera. Pode ser nos EUA ou fora dos EUA, e não precisa ser nada sofisticado. Pode ser sua casa, um espaço de coworking, um pequeno escritório ou até mesmo uma loja ou estúdio compartilhado. A questão é: onde você realmente faz seu trabalho? É isso que você deve registrar.
Se você não tiver um endereço nos EUA para receber correspondência ou quiser mais privacidade, também poderá comprar um endereço comercial virtual nos EUA. Esses serviços receberão suas correspondências e as encaminharão para você, o que também funciona para a maioria dos bancos como comprovante de endereço.
Número de identificação do empregador (EIN)
Outro documento que você terá de apresentar é o seu EIN, também chamado de Federal Tax ID Number (número de identificação fiscal federal). É um documento obrigatório, não opcional.
Alguns bancos permitem que você simplesmente digite o número durante o processo de solicitação. Mas muitos pedirão uma prova real de que o EIN é verdadeiro e atribuído à sua LLC. É nesse ponto que as coisas podem ficar um pouco complicadas se você não tiver certeza do que conta como prova válida.
Veja o que funciona:
– Confirmação de fax SS-4 – Essa é a solicitação que você enviou originalmente ao IRS para obter seu EIN. Se você fez a solicitação por fax, o IRS pode ter escrito seu EIN diretamente no formulário e o enviou de volta para você. Isso conta como prova.
– Carta de confirmação do EIN (CP 575) – Essa é a carta oficial que o IRS envia pelo correio após aprovar sua solicitação de EIN. Se você fez a solicitação on-line ou por fax e foi aprovado, esse é o padrão ouro.
– Carta de verificação do EIN (147C) – Se você perdeu a CP 575 ou nunca recebeu uma, pode solicitá-la ligando para o IRS. Eles a enviarão pelo correio ou por fax e os bancos também a aceitarão como prova.
Número de telefone dos EUA
Ter um número de telefone nos EUA é importante ao abrir uma conta bancária como estrangeiro não residente. A maioria dos bancos espera um número de telefone e, sem ele, sua solicitação pode ser bloqueada. Isso ocorre porque eles querem ver sinais de que você está acessível e de certa forma “presente” nos EUA, mesmo que não more lá.
A boa notícia é que você não precisa se mudar para os EUA para obter um número americano. Vários serviços atendem especificamente a não residentes e oferecem números dos EUA para clientes on-line. Esses números funcionam para chamadas, mensagens de texto e até mesmo para autenticação de dois fatores em muitos casos.
3. Abra a conta
Depois de reunir todos os seus documentos, é hora de abrir a conta bancária da empresa. O processo depende do tipo de banco que você escolher, seja on-line ou tradicional, e cada um tem suas próprias etapas e requisitos.
Se você optar por um banco online ou fintech, como Mercury, Relay ou Wise, tudo será feito digitalmente. Você começará acessando o site do banco e preenchendo o formulário de solicitação. Você precisará fazer o upload de alguns documentos importantes, inclusive os documentos de constituição da empresa, a carta do EIN do IRS, seu documento de identidade emitido pelo governo e um documento que comprove que você tem um endereço nos EUA, como uma conta de luz, um contrato de aluguel ou um extrato bancário.
Depois disso, você passará por uma verificação de identidade. Alguns bancos aceitam apenas um passaporte ou um documento de identidade nacional, especialmente se você estiver fazendo a solicitação de fora dos EUA. Depois que tudo for enviado, a aprovação pode ocorrer rapidamente. Pode levar de algumas horas a alguns dias, dependendo do banco e de quão limpa está sua documentação.
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Conclusão
Abrir uma conta bancária comercial nos EUA como estrangeiro não é impossível, mas requer algum planejamento, paciência e documentação. Se você chegou até aqui, já está à frente da maioria. O segredo é ter sua estrutura legal pronta (como formar sua LLC ou corporação), certificar-se de que seus documentos fiscais e de identidade estejam em dia e escolher um banco que realmente trabalhe com não residentes. Precisa de ajuda? A Globalfy é especializada em ajudar não residentes nos EUA a abrir empresas americanas e a abrir contas bancárias nos EUA. Entre em contato com a nossa equipe hoje mesmo.
Perguntas frequentes
Qual é o melhor banco para uma conta empresarial nos EUA?
Muitos dos melhores bancos dependem de suas necessidades comerciais: O Mercury Business Checking não oferece tarifas, tem taxas competitivas e recompensas; o Chase é ideal para acesso a agências e serviços comerciais em todo o país – mas você precisará viajar para os EUA para solicitar a conta bancária; o Lili and Relay se destaca pelo excelente atendimento ao cliente e também oferece suporte a solicitações on-line.
Posso abrir uma conta bancária nos EUA como estrangeiro?
Sim. Os estrangeiros podem abrir contas comerciais nos EUA, mas devem formar uma entidade nos EUA (por exemplo, LLC), obter um EIN e fornecer a documentação adequada. Alguns bancos online podem permitir a abertura de contas totalmente remotas.
Como obter uma conta bancária comercial nos EUA?
Forme sua empresa nos EUA e obtenha um EIN. Reúna os documentos necessários: documentos de constituição, carta do EIN, dois documentos de identidade, comprovante de endereço pessoal e comercial dos EUA. A maioria dos bancos exige um endereço físico nos EUA e uma visita pessoal.