Uno de los mayores retos a los que se enfrentan los empresarios extranjeros y los fundadores de startups al crear una empresa es abrir y gestionar una cuenta bancaria comercial en Estados Unidos. No cabe duda de que disponer de un medio fiable para enviar, recibir y salvaguardar fondos en Estados Unidos es esencial. Sin embargo, sin un número de la Seguridad Social o una dirección física en EE.UU., el proceso puede resultar confuso y frustrante.
Por eso hemos creado esta guía para ayudarle a descubrir las mejores opciones bancarias para empresas estadounidenses de propietarios no residentes. Hemos hecho el trabajo preliminar para que pueda centrarse en crear su empresa con confianza. Exploremos lo que realmente funciona.
El mejor banco comercial de EE.UU. para propietarios no residentes
Seamos realistas. No todos los bancos tradicionales de EE.UU. le permitirán abrir una cuenta con ellos. E incluso si lo hacen, la mayoría exigirá que esté físicamente presente en EE.UU. para verificar su identidad. Por eso, la mejor opción es abrir una cuenta de empresa en bancos fintech estadounidenses como Mercury, Silicon Valley Bank y Novo.
1. Mercury
Mercury es una plataforma fintech estadounidense para startups y pequeñas empresas, fundada en 2017 en San Francisco. Aunque no es un banco tradicional en sí mismo, Mercury se asocia con bancos asegurados por la FDIC (como Choice Financial Group y Column N.A.) para ofrecer cuentas corrientes y de ahorro digitales, tarjetas corporativas y herramientas de gestión de efectivo.
Lo mejor para
Mercury es ideal para startups fundadas en el extranjero, especialmente aquellas con entidades estadounidenses o con recaudación de fondos en EE.UU., que busquen una solución bancaria ágil y rica en integración. Sobresale con el comercio electrónico, SaaS y empresas de tecnología que utilizan plataformas como Shopify, Stripe, PayPal, Xero o QuickBooks. Mercury ofrece un conjunto de servicios bancarios modernos, que cumplen con los requisitos de Estados Unidos, adaptados a los empresarios no residentes que dan prioridad a lo digital.
Requisitos clave para abrir una cuenta
– Entidad empresarial estadounidense: Debe tener una empresa estadounidense (como una C-Corp o LLC de Delaware). En la actualidad, Mercury no admite directamente personas físicas o entidades no estadounidenses.
– Verificación de la identidad de los fundadores: Los fundadores suelen tener que facilitar un documento de identidad expedido por el gobierno (pasaporte o carné de conducir estadounidense) e información personal para cumplir la normativa KYC/AML estadounidense.
– Dirección en EE.UU. y EIN: Se requiere una dirección registrada en EE.UU. (puede ser correo virtual), junto con un número de identificación patronal (EIN) emitido por el IRS.
– Revisión de Cumplimiento: Mercury realiza comprobaciones de cumplimiento bancario estándar, incluyendo la validación de los documentos de la entidad, la estructura de propiedad y los protocolos de riesgo internacional.
2. Silicon Valley Bank
Silicon Valley Bank (SVB) es un banco comercial que opera actualmente como división especializada de First Citizens Bank. Fundado en 1983 en Santa Clara, California, se convirtió en el socio financiero de referencia para las nuevas empresas de tecnología, ciencias de la vida y tecnología financiera, especialmente las respaldadas por capital riesgo. En la actualidad, SVB sigue ofreciendo servicios a medida, cheques para nuevas empresas, deuda de riesgo, financiación del comercio mundial, cambio de divisas y pagos transfronterizos para ayudar a las empresas innovadoras a escalar y expandirse en el extranjero.
Lo mejor para
SVB es bueno para ayudar a las empresas constituidas en EE.UU. (a menudo en Delaware) sin necesidad de un número de la Seguridad Social, lo cual es una ventaja clave para los no residentes. El banco apoya las operaciones transfronterizas con cuentas multidivisa, transferencias internacionales y financiación del comercio mundial en más de 90 divisas y más de 110 países. Los fundadores no residentes se benefician de su apertura de cuenta remota, integraciones fintech y políticas favorables a los fundadores.
Requisitos clave para abrir una cuenta
Para abrir una cuenta de negocios SVB como fundador extranjero, normalmente necesita:
– Entidad comercial estadounidense: Normalmente una LLC o C-Corp de Delaware, debidamente registrada y en regla.
– Documentación de la empresa: Certificado de constitución, acuerdo de funcionamiento o estatutos y prueba de la estructura de propiedad.
– Identificación del fundador: Pasaporte y un segundo documento de identidad; no se requiere el SSN.
– Explicación del origen de los fondos: Detalles claros sobre el origen del capital (por ejemplo, fondos de inversores).
– Plan y presentación: A menudo se solicita un plan de negocio conciso o un pitch deck para verificar el modelo y la financiación de la empresa.
3. Chase Business Banking
Chase Business Banking es una solución bancaria bien establecida que fusiona los servicios tradicionales en las sucursales con herramientas digitales avanzadas. Los nuevos clientes también pueden optar a generosas bonificaciones de alta. Sin embargo, con comisiones por sobregiro más elevadas, comisiones mensuales por saldos más bajos y restricciones a los depósitos gratuitos en efectivo y a las transacciones en persona, está más orientada a las empresas que priorizan la comodidad, la accesibilidad digital y un acceso sólido a las sucursales.
Desafortunadamente, lo más probable es que Chase requiera una visita a una sucursal para procesar su solicitud de cuenta bancaria.
Lo mejor para
Chase Business Banking es muy adecuado para fundadores que están lanzando negocios en línea u orientados a servicios con necesidades transfronterizas. Los no residentes se benefician de las herramientas de banca digital de Chase, la integración con procesadores de pagos a través de lectores de tarjetas móviles y la posibilidad de gestionar los ingresos de clientes internacionales a través de cuentas estadounidenses.
Requisitos clave para abrir una cuenta
– Pasaporte válido (principal forma de identificación)
– Dirección postal en EE.UU. o dirección del agente registrado
– Justificante de domicilio de su país de residencia
– Número de identificación patronal (EIN) del IRS
– Número de teléfono de EE.UU. (a menudo necesario para la verificación)
– Documentos de constitución de la empresa (por ejemplo, escritura de constitución u organización)
– Contrato de explotación (para las SRL) o estatutos de la sociedad (para las sociedades anónimas)
– Depósito inicial para financiar la cuenta (varía según el tipo de cuenta)
4. Relay
Diseñado para ofrecer claridad y control, Relay permite a las pequeñas empresas gestionar el flujo de caja, hacer cumplir los permisos del equipo y asegurar los fondos con un seguro FDIC de hasta 3 millones de dólares. Ofrece hasta 20 cuentas corrientes, dos cuentas de ahorro con un APY del 1-3%, tarjetas de débito físicas y virtuales, tarjetas de crédito con devolución de efectivo e integraciones de contabilidad como QuickBooks y Xero sin comisiones mensuales ni por descubierto.
Lo mejor para
Relay es ideal para profesionales de servicios que necesitan una infraestructura bancaria en EE.UU. sin estar físicamente presentes. La empresa también acepta direcciones comerciales virtuales vinculadas a su LLC estadounidense, lo que la hace perfecta para fundadores con sede en el extranjero que creen una filial estadounidense remota.
Requisitos clave para abrir una cuenta
– Pasaporte en vigor para cada titular (el requisito de identificación rechaza los documentos nacionales de identidad).
– Dirección(es) física(s) en EE.UU.: una para la empresa y otra personal (no se admiten apartados de correos ni correos virtuales).
– Datos del beneficiario: pasaporte o número de seguridad social, dirección de residencia, teléfono personal, dirección de correo electrónico, fuente de ingresos de la empresa, ingresos anuales, situación (nueva/establecida) y países en los que opera (para propietarios no estadounidenses).
– Documentos específicos de la entidad: Escritura de constitución/Incorporación, carta EIN, contrato de explotación o estatutos, contrato de asociación, DBA y licencias pertinentes.
– Una empresa registrada en EE.UU. (LLC, C/S-Corp o sociedad) con EIN
– Verificación de la dirección a través de una factura de servicios públicos, contrato de arrendamiento o correo oficial.
Abrir una cuenta bancaria comercial en EE.UU. como no residente
Para abrir una cuenta bancaria comercial en EE.UU. es necesario disponer de la documentación adecuada y comprender cómo funciona la banca estadounidense. He aquí cuatro pasos claros que le ayudarán a hacerlo.
1. Registrar una entidad comercial en EE.UU
Necesita tener una empresa legalmente registrada en Estados Unidos. La mayoría de los fundadores extranjeros crean una Limited Liability Company (LLC) o una sociedad anónima, a menudo en Delaware, Wyoming o Florida. La elección del estado depende de factores como el tratamiento fiscal, la facilidad de constitución y los requisitos de cumplimiento permanente.
La constitución de la empresa implica elegir un nombre, contratar a un agente registrado (una persona o servicio local que recibe los documentos legales en su nombre) y presentar la documentación de constitución al estado. Una vez hecho esto, el estado emitirá sus Artículos de Organización o Incorporación. Esta documentación es la base de todo lo que viene después; sin ella, ningún banco estadounidense hablará con usted.
2. Obtener un Número de Identificación Empresarial (EIN)
Una vez registrada su empresa, el siguiente paso es obtener un EIN del Servicio de Impuestos Internos (IRS). Es como un número de la Seguridad Social, pero para su empresa. Es necesario no sólo a efectos fiscales, sino también para abrir una cuenta bancaria.
Si no tiene un número de la Seguridad Social estadounidense (SSN), que es lo que no tienen la mayoría de los fundadores extranjeros, tendrá que solicitar su EIN manualmente presentando el formulario SS-4 al IRS por fax o correo. Recibirá una carta oficial de confirmación del IRS. Este documento es imprescindible cuando te dirijas a cualquier banco.
3. Prepare los documentos necesarios
La documentación es el punto en el que muchos fundadores se equivocan. Los bancos estadounidenses exigen un paquete de documentos bastante estándar, y no hacen excepciones con los extranjeros. Necesitará un pasaporte válido y, en algunos casos, un segundo documento de identidad. Los bancos también querrán ver una prueba de su dirección residencial, normalmente una factura reciente de servicios públicos o un extracto oficial.
Para su empresa, debe presentar los documentos de constitución y la carta de confirmación de su EIN. Algunos bancos pueden pedirle un número de teléfono en EE.UU. y una descripción básica de la empresa, incluidos los ingresos previstos y las fuentes de financiación. Asegúrese de que su empresa tiene una dirección postal en Estados Unidos. No tiene por qué ser una oficina física; muchos fundadores utilizan la dirección de su agente registrado.
4. Elija un banco y rellene la solicitud
Si viajar a EE.UU. no es una opción, las plataformas fintech como Mercury, Lili, Relay o Silicon Valley Bank ofrecen la posibilidad de realizar la solicitud a distancia. Son especialmente amigables con las empresas digitales y las startups SaaS, y a menudo aceptan fundadores extranjeros con menos obstáculos. Estas plataformas no siempre son técnicamente bancos; trabajan con bancos asociados, pero ofrecen cuentas bancarias reales para empresas estadounidenses con números de ruta y de cuenta.
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En Globalfy, te ayudamos a registrar tu negocio en Estados Unidos con todo lo que necesitas en un solo lugar. Comenzamos en 2015 en Orlando, Florida, con una misión clara: facilitar a los empresarios internacionales la entrada y el éxito en el mercado estadounidense. Desde entonces, hemos trabajado con fundadores de más de 100 países, ayudándoles a construir bases sólidas para sus negocios.
Nos centramos en industrias como la tecnología, el comercio electrónico, el marketing digital, la consultoría y la educación, sectores que prosperan en una economía global que da prioridad a lo digital. Como equipo multicultural, entendemos los obstáculos a los que se enfrentan los no residentes cuando se lanzan en un nuevo país. Por eso nuestra plataforma está diseñada para eliminar las fricciones en cada paso. Globalfy se encarga de todo, desde la constitución de sociedades de responsabilidad limitada y sociedades anónimas hasta la obtención del número de identificación fiscal (EIN), la provisión de un agente registrado y una dirección virtual, la gestión del calendario de cumplimiento normativo de su empresa y la oferta de asistencia fiscal y contable continua.
También te ayudamos a abrir una cuenta bancaria como no residente, un paso importante en el lanzamiento de tu empresa. Sabemos que el cumplimiento de las normas bancarias en EE.UU. puede ser complejo, por lo que nos aseguramos de que esté cubierto con la orientación de expertos y las herramientas adecuadas. Y si está explorando soluciones financieras modernas, desglosamos las ventajas de tecnologías financieras para no residentes para que pueda elegir lo que mejor se adapte a su negocio.
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Conclusión
Abrir una cuenta bancaria en EE.UU. como no residente puede ser un reto, pero es un paso crucial para establecer y gestionar eficazmente las finanzas de tu empresa. Los bancos que hemos enumerado aquí ayudan a los fundadores internacionales y a los no residentes que desean abrir una cuenta bancaria comercial en EE.UU.. Sin embargo, para tener éxito, necesita tener sus documentos preparados. Consiga su EIN, una dirección comercial válida, sus estatutos y su DNI, porque los necesitará todos a la hora de abrir la cuenta. Si aún no ha constituido su empresa, ¿por qué no deja que un experto lo haga por usted? Póngase en contacto con Globalfy hoy mismo y te ayudaremos.
Preguntas más frecuentes
¿Qué banco es el mejor para abrir una cuenta de empresa en EE.UU.?
La mejor cuenta bancaria para empresas depende de tus necesidades: busca comisiones bajas, una buena banca online, un buen servicio de atención al cliente y herramientas empresariales a medida. Tenga en cuenta los límites de las transacciones, el acceso a sucursales y la integración con sistemas de pago para elegir el banco que mejor se adapte a las operaciones de su empresa.
¿Cómo obtener una cuenta bancaria comercial en EE.UU.?
Para obtener una cuenta bancaria de empresa en EE.UU., debe presentar los documentos de constitución de la empresa, el EIN (número de identificación de la empresa), un documento de identificación personal y, posiblemente, un contrato de explotación. También tendrá que acudir a una sucursal o presentar la solicitud por Internet, dependiendo del proceso del banco y de su tipo de empresa.
¿Puedo abrir una cuenta bancaria en EE.UU. siendo extranjero?
Sí, los extranjeros pueden abrir una cuenta bancaria en EE.UU., pero los requisitos varían. Normalmente, necesitará un pasaporte válido, un justificante de domicilio y un ITIN o SSN. Algunos bancos también pueden solicitar documentos comerciales y exigir una visita en persona para verificar la identidad.