Crear una empresa en EE.UU. como no residente es un gran paso, pero uno de los primeros obstáculos con los que se topará es abrir una cuenta bancaria comercial en EE.UU. Y seamos sinceros: el proceso no siempre está claro. Y seamos sinceros: el proceso no siempre está claro. Entre los obstáculos normativos, el papeleo que no esperabas y los bancos que no están preparados para tratar con fundadores internacionales, puede parecer que el sistema no está hecho para ti. Pero la buena noticia es que es posible. Sólo tienes que conocer los pasos correctos y algunas soluciones. Hemos redactado esta guía para empresarios no residentes y le explicamos cómo abrir una cuenta bancaria comercial en EE.UU. siendo extranjero.
Paso a paso para abrir una cuenta bancaria comercial en EE.UU
Esta sección le guía por los pasos esenciales -empezando por elegir el banco adecuado- y le indica los documentos clave que necesitará para empezar.
1. Elegir un banco estadounidense
Para los extranjeros o no residentes que intentan abrir una cuenta bancaria en EE.UU., la cruda realidad es la siguiente: no todos los bancos van a trabajar con usted. Algunos se niegan en redondo, a menos que tenga un número de la Seguridad Social, una dirección en EE.UU. o la residencia. Por eso es importante elegir el banco adecuado. Además, querrás un banco acostumbrado a tratar con clientes internacionales y que no te complique el proceso más de lo necesario.
Hay algunos servicios financieros, como las fintech, que te permitirán abrir una cuenta aunque no vivas en Estados Unidos ni tengas documentos de residencia. Como tienes un negocio registrado en EE.UU., te permiten abrir cuentas comerciales en línea. Estas entidades financieras ofrencen varias ventajas a los no residentes. Necesitarás un EIN y una dirección en EE.UU. a tu nombre. Se trata de plataformas digitales que ofrecen servicios bancarios sin comisiones y herramientas sólidas para gestionar las finanzas de la empresa a distancia.
2. Prepare sus documentos
Para abrir con éxito su cuenta bancaria en EE.UU., necesitará presentar virtualmente algunos documentos para pasar la conformidad bancaria. Asegúrese de tener listos los documentos de aprobación de su LLC, la dirección de su empresa, los medios de identificación y su número de identificación patronal (EIN).
Documentos de aprobación de la LLC
Uno de los primeros documentos que le pedirá el banco es el documento de aprobación de su LLC. Se trata de la documentación oficial del estado en el que ha constituido su LLC. Demuestra que su empresa existe legalmente.
El nombre de este documento no es el mismo en todos los estados. Dependiendo de dónde haya registrado su LLC, puede llamarse Artículos de Organización, Certificado de Organización o Certificado de Formación. Pero no importa el nombre, es esencialmente lo mismo: prueba de que su LLC está registrada y activa.
Obtendrá este documento cuando presente la documentación de constitución de su LLC en la Secretaría de Estado (u oficina gubernamental similar) del estado que elija. Una vez aceptada su solicitud, el estado emite este documento de aprobación. Sin él, su LLC no existe oficialmente, y los bancos no seguirán adelante con la apertura de la cuenta.
Medios de identificación
Cuando se trata de demostrar su identidad, el pasaporte suele ser la mejor opción. Es el documento de identidad más aceptado, sobre todo si viene de otro país. Indica de dónde eres y confirma tu identidad.
Tu documento de identidad debe ser actual y estar en buen estado. Casi todos los bancos te lo pedirán, así que tenlo a mano. Si tienes un documento de identidad de EE.UU., como el carné de conducir o un documento de identidad expedido por el Estado, también puede ser útil. No es obligatorio, pero puede facilitar el proceso, sobre todo en los bancos más grandes. Algunos bancos pueden pedir más de un documento de identidad, así que si tienes pasaporte y carné de identidad estadounidense, lleva los dos.
No te preocupes si no tienes carné de identidad. La mayoría de los no residentes no lo tienen. El pasaporte por sí solo suele ser suficiente para empezar, sobre todo si también tienes otros documentos acreditativos como un visado, un formulario I-94 o una factura de servicios públicos con tu nombre y dirección en EE.UU.
Prueba de dirección profesional en EE.UU
Otra cosa que tendrá que aportar es una prueba de su dirección profesional en Estados Unidos. Esto puede resultar complicado si no vives en EE.UU., pero no te preocupes, es fácil.
En primer lugar, hablemos del tipo de dirección que se necesita. Se le pedirá que indique una dirección profesional registrada. Esta suele ser la dirección de su agente registrado, es decir, la persona o empresa que figura oficialmente para recibir los documentos legales de su LLC. Usted puede utilizar absolutamente esta dirección cuando el banco le pregunte por su “domicilio social” La mayoría de los no residentes siguen este camino.
A continuación, está la dirección comercial. Aquí es donde opera su negocio. Puede ser en EE.UU. o fuera de EE.UU., y no tiene por qué ser nada lujoso. Puede ser tu casa, un espacio de coworking, una pequeña oficina o incluso una tienda o estudio compartido. La cuestión es: ¿dónde trabajas realmente? Eso es lo que tienes que indicar.
Si no tienes una dirección en Estados Unidos para recibir correo o quieres más privacidad, también puedes comprar una dirección comercial virtual en Estados Unidos. Estos servicios recibirán tu correo y te lo reenviarán, lo que también sirve para la mayoría de los bancos como prueba de dirección.
Número de identificación patronal (EIN)
Otro documento que tendrá que presentar es su EIN, también llamado número de identificación fiscal federal. Es imprescindible, no opcional.
Algunos bancos le permitirán simplemente teclear el número durante el proceso de solicitud. Pero muchos le pedirán una prueba real de que el EIN es real y está asignado a su LLC. Aquí es donde las cosas pueden ponerse un poco complicadas si no estás seguro de lo que cuenta como prueba válida.
Esto es lo que funciona:
– Confirmación de fax SS-4 – Esta es la solicitud que presentó originalmente al IRS para obtener su EIN. Si lo solicitó por fax, es posible que el IRS haya escrito su EIN directamente en el formulario y se lo haya devuelto. Eso cuenta como prueba.
– Carta de confirmación del EIN (CP 575) – Esta es la carta oficial que el IRS envía por correo después de aprobar su solicitud de EIN. Si usted solicitó en línea o por fax y fue aprobado, este es el estándar de oro.
– Carta de verificación del EIN (147C) – Si perdió el CP 575 o nunca lo recibió, puede solicitarlo llamando al IRS. Te la enviarán por correo o fax, y los bancos también la aceptan como prueba.
Número de teléfono en EE.UU
Tener un número de teléfono en EE.UU. es importante para abrir una cuenta bancaria como extranjero no residente. La mayoría de los bancos lo exigen y, sin él, su solicitud podría verse bloqueada. Esto se debe a que quieren ver señales de que estás localizable y de alguna manera “presente” en los EE.UU., incluso si no vives allí.
La buena noticia es que no necesita trasladarse a Estados Unidos para obtener un número de este país. Varios servicios se dirigen específicamente a los no residentes y ofrecen números estadounidenses a sus clientes por Internet. Estos números funcionan para llamadas, mensajes de texto e incluso autenticación de dos factores en muchos casos.
3. Abrir la cuenta
Una vez reunidos todos los documentos, es hora de abrir la cuenta bancaria de la empresa. El proceso depende del tipo de banco que elijas, ya sea online o tradicional, y cada uno tiene sus propios pasos y requisitos.
Si eliges un banco online o fintech como Mercury, Relay o Wise, todo se hace digitalmente. Empezarás por ir al sitio web del banco y rellenar el formulario de solicitud. Tendrás que subir algunos documentos clave, como los documentos de constitución de la empresa, la carta EIN del IRS, tu documento de identidad y un documento que demuestre que tienes una dirección en EE.UU., como una factura de servicios públicos, un contrato de alquiler o un extracto bancario.
A continuación, deberá verificar su identidad. Algunos bancos sólo aceptan el pasaporte o el documento nacional de identidad, sobre todo si la solicitud se presenta desde fuera de Estados Unidos. Una vez presentado todo, la aprobación puede ser bastante rápida. Puede tardar desde unas pocas horas hasta unos pocos días, dependiendo del banco y de lo limpia que esté tu documentación.
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Conclusión
Abrir una cuenta bancaria comercial en EE.UU. como extranjero no es imposible, pero requiere cierta planificación, paciencia y papeleo. Si ha llegado hasta aquí, ya está por delante de la mayoría. La clave está en preparar la estructura jurídica (como constituir una sociedad de responsabilidad limitada o una sociedad anónima), asegurarse de que los documentos fiscales y el documento de identidad están en regla y elegir un banco que trabaje con no residentes. ¿Necesita ayuda? Globalfy se especializa en ayudar a los no residentes a abrir empresas en EE.UU. y les ayuda a abrir cuentas bancarias en ese país. Ponte en contacto con nuestro equipo hoy mismo.
Preguntas más frecuentes
¿Qué banco es el mejor para abrir una cuenta de empresa en EE.UU.?
Muchos de los mejores bancos dependen de las necesidades de su negocio: Mercury Business Checking no ofrece comisiones, tiene un tipo de interés competitivo y recompensas; Chase es ideal por su acceso a sucursales en todo el país y sus servicios comerciales, pero tendrá que viajar a EE.UU. para solicitar la cuenta bancaria; Lili y Relay destacan por su gran servicio de atención al cliente, y también admite la solicitud en línea…
¿Puedo abrir una cuenta bancaria en EE.UU. siendo extranjero?
Sí. Los extranjeros pueden abrir cuentas comerciales en EE.UU., pero deben constituir una entidad estadounidense (por ejemplo, una SRL), obtener un EIN y aportar la documentación adecuada. Algunos bancos en línea pueden permitir la apertura de cuentas totalmente a distancia.
¿Cómo abrir una cuenta bancaria de empresa en EE.UU.?
Constituya su empresa en EE.UU. y obtenga un EIN. Reúna los documentos necesarios: documentos de constitución, carta con el EIN, dos documentos de identidad y un justificante de domicilio personal y profesional en Estados Unidos. La mayoría de los bancos exigen una dirección física en EE.UU. y una visita en persona.